קרן השתלמות היא כלי חיסכון אטרקטיבי ומגוון, המאפשר לך לצבור כסף באופן חכם ויעיל. אם אתה מחפש אפיק השקעה לטווח בינוני עם הטבות מס משמעותיות, קרן השתלמות היא אפשרות מצוינת.
אפשר לקבל הלוואה מכספי קרן ההשתלמות! זהו שירות שמציעות רבות מחברות הביטוח ובתי ההשקעות המנהלים קרנות השתלמות.
מהן היתרונות של הלוואה כנגד קרן השתלמות?
כן, אפשר למשוך כסף מקרן השתלמות לפני הזמן, אך חשוב לדעת שהדבר כרוך בתשלום מס.
למה יש מס על משיכה מוקדמת?
מה גובה המס?
גובה המס שייגבה על המשיכה המוקדמת יכול להגיע לכ-47% מהסכום שמושך. המס הזה כולל מס על ההפקדות שלך ומס על הרווחים שצברת.
מתי אפשר למשוך כסף ללא מס?
ישנם מקרים בהם ניתן למשוך את הכסף מקרן ההשתלמות ללא תשלום מס:
מהן האלטרנטיבות למשיכת כסף?
.
ההבדל העיקרי בין קרן השתלמות לקופת גמל טמון במטרות העיקריות של כל אחת מהן ובגמישות שלהן.
קרן השתלמות:
קופת גמל:
סלול ההשקעה בקרן ההשתלמות שלך קובע איך הכסף שלך עובד בשבילך. ישנם מסלולים שונים, כמו מסלול כללי (שילוב מאוזן של מניות, אג"ח וכסף), מסלול מניות (פוטנציאל רווח גבוה יותר אך גם סיכון גבוה יותר), מסלול אג"ח (תשואה יציבה יותר אך פוטנציאל רווח נמוך יותר) ומסלולים נוספים. הבחירה במסלול תלויה בגילך, באופק ההשקעה שלך ובסובלנות שלך לסיכון. חשוב להתאים את המסלול למטרות החיסכון שלך ולעקוב אחר הביצועים שלו לאורך זמן.
כן, בהחלט אפשר לפתוח יותר מקרן השתלמות אחת. אין הגבלה רשמית על מספר קרנות ההשתלמות שאתה יכול לפתוח.
מדוע לפתוח יותר מקרן אחת?
מה חשוב לדעת?
למי זה מתאים?
קרן השתלמות היא כלי חיסכון אטרקטיבי המציע מגוון הטבות מס. מעבר לפטור ממס רווחי הון על הרווחים שנצברו בקרן, קיימות הטבות נוספות כגון ניכוי הוצאות לעצמאים, הטבות למשיכת כספים בפרישה והעברת קרן מקופת גמל. ההטבות הספציפיות תלויות במצבך האישי ובשינויים בחקיקה. חשוב להתייעץ עם רואה חשבון או יועץ מס כדי להבין את ההטבות החלות עליך ולמקסם את החיסכון שלך. קרן ההשתלמות יכולה להיות חלק מתכנון פיננסי מקיף, ולסייע לך להבטיח את עתידך הכלכלי.
לקבלת הצעה אטרקטיבית ללא התחייבות התקשרו כבר עכשיו
או מלאו את פרטיכם למטה ואצור אתכם קשר בהקדם.
אייל כהן – יועץ פיננסי
העתיד הפיננסי שלך מתחיל כאן!