קרן השתלמות

קרן השתלמות היא הכלי המושלם לבנות עתיד מקצועי יציב 

קרן השתלמות היא כלי חיסכון אטרקטיבי ומגוון, המאפשר לך לצבור כסף באופן חכם ויעיל. אם אתה מחפש אפיק השקעה לטווח בינוני עם הטבות מס משמעותיות, קרן השתלמות היא אפשרות מצוינת.

  • הטבות מס: אחד היתרונות המרכזיים של קרן השתלמות הוא הפטור ממס רווחי הון על הכספים שנצברו בה, בתנאי שהחיסכון נמשך לפחות 6 שנים.
  • גמישות: ניתן לבחור מבין מגוון מסלולי השקעה, כך שתוכל להתאים את הקרן לרמת הסיכון שלך ולמטרות החיסכון שלך.
  • יעילות: קרן ההשתלמות היא כלי יעיל לחיסכון לטווח בינוני, בין אם למטרות לימודים, רכישת דירה או כל מטרה אחרת.
  • נוחות: ההפקדות לקרן הן אוטומטיות, מה שמקל על החוסכים לשמור על עקביות בחיסכון.

אפשר לקבל הלוואה מכספי קרן ההשתלמות! זהו שירות שמציעות רבות מחברות הביטוח ובתי ההשקעות המנהלים קרנות השתלמות.

מהן היתרונות של הלוואה כנגד קרן השתלמות?

  • ריבית נמוכה יותר: בדרך כלל, הריבית על הלוואה כנגד קרן השתלמות תהיה נמוכה יותר מאשר ריבית על הלוואה בנקאית רגילה, מכיוון שהכספים בקרן משמשים כבטוחה להחזר ההלוואה.
  • גמישות: ניתן לקחת הלוואה בסכומים שונים ולתקופות שונות, בהתאם לצרכים שלך ולסכום המצוי בקרן ההשתלמות.
  • נוחות: ההליך לקיחת הלוואה כנגד קרן ההשתלמות הוא בדרך כלל פשוט ומהיר, וניתן לעשות זאת באופן מקוון.
  •  

כן, אפשר למשוך כסף מקרן השתלמות לפני הזמן, אך חשוב לדעת שהדבר כרוך בתשלום מס.

למה יש מס על משיכה מוקדמת?

  • הטבות מס: אחת הסיבות העיקריות לפתוח קרן השתלמות היא ההטבה במס. לאחר 6 שנים, הרווחים שצברת בקרן פטורים ממס רווחי הון. משיכה מוקדמת מבטלת את ההטבה הזו.
  • עידוד לחיסכון ארוך טווח: המטרה של קרן ההשתלמות היא לעודד חיסכון ארוך טווח. לכן, משיכה מוקדמת נחשבת כ"עונש" ומטרתה למנוע משיכות שעלולות לפגוע במטרה העיקרית של הקרן.

מה גובה המס?

גובה המס שייגבה על המשיכה המוקדמת יכול להגיע לכ-47% מהסכום שמושך. המס הזה כולל מס על ההפקדות שלך ומס על הרווחים שצברת.

מתי אפשר למשוך כסף ללא מס?

ישנם מקרים בהם ניתן למשוך את הכסף מקרן ההשתלמות ללא תשלום מס:

  • משיכה למטרות לימודים או השתלמויות: לאחר 3 שנות ותק בקרן, ניתן למשוך את הכסף למטרות לימודים או השתלמויות.
  • משיכה בגיל פרישה: לאחר 3 שנות ותק בקרן, ניתן למשוך את הכסף בגיל פרישה לכל מטרה.
  • מקרים מיוחדים: במקרים מסוימים, ניתן לקבל אישור מיוחד מהרשויות למשוך את הכסף ללא מס.

מהן האלטרנטיבות למשיכת כסף?

  • הלוואה מקרן ההשתלמות: במקום למשוך את הכסף, ניתן לקחת הלוואה מכספי הקרן. הלוואה זו בדרך כלל תהיה בריבית נמוכה יותר מהלוואה בנקאית רגילה.
  • דחיית המשיכה: אם אפשר, כדאי לדחות את המשיכה עד למועד בו לא תשלם מס.
  • שכירים: מעסיקים רבים מעודדים את עובדיהם לפתוח קרן השתלמות ומציעים תוספת להפקדות שלהם.
  • עצמאים: עצמאים יכולים לפתוח קרן השתלמות באופן עצמאי וליהנות מהטבות המס.
  • כל מי שרוצה לחסוך לטווח בינוני: אם מחפשים כלי חיסכון עם תשואה פוטנציאלית גבוהה והטבות מס, קרן השתלמות היא אופציה מצוינת.

.

  • דמי ניהול: כל חברה מנהלת קרן השתלמות גובה דמי ניהול, כך שחשוב להשוות בין העלויות השונות לפני שבוחרים קרן.
  • מסלולי השקעה: חשוב להבין את ההבדלים בין מסלולי ההשקעה השונים ולהתאים את המסלול לרמת הסיכון שלך ולמטרות החיסכון שלך.
  • תקופת ההפקדה: הכספים בקרן ההשתלמות הופכים לנזילים לאחר 6 שנים, כך שחשוב לתכנן את החיסכון בהתאם לצרכים שלך.

ההבדל העיקרי בין קרן השתלמות לקופת גמל טמון במטרות העיקריות של כל אחת מהן ובגמישות שלהן.

קרן השתלמות:

  • מטרה: קרן השתלמות נועדה בעיקר להשקעה קצרת-בינונית, לרוב למטרות מקצועיות כמו לימודים מתקדמים, השתלמויות או שדרוג מקצועי.
  • גמישות: הכסף בקרן ההשתלמות הופך לנזיל לאחר 6 שנים, מה שמאפשר למשוך אותו ללא קנסות.
  • הטבות מס: קרן ההשתלמות נהנית מהטבות מס משמעותיות, כולל פטור ממס רווחי הון על הכספים שנצברו בה.
  • תנאי הפקדה: בדרך כלל, ההפקדות לקרן ההשתלמות נעשות באופן קבוע על ידי המעסיק או על ידי העובד עצמו.

קופת גמל:

  • מטרה: קופת גמל נועדה לחיסכון ארוך טווח, בדרך כלל לקראת הפרישה.
  • גמישות: הכסף בקופת הגמל פחות נזיל מקרן ההשתלמות. משיכת כספים לפני גיל הפרישה עשויה להיות כרוכה בקנסות ובמסים.
  • הטבות מס: קופת הגמל גם נהנית מהטבות מס, אך התנאים עשויים להיות שונים מקרן ההשתלמות.
  • תנאי הפקדה: ההפקדות לקופת הגמל יכולות להיות גמישות יותר, והחוסך יכול לבחור את הסכום והתדירות של ההפקדות.

סלול ההשקעה בקרן ההשתלמות שלך קובע איך הכסף שלך עובד בשבילך. ישנם מסלולים שונים, כמו מסלול כללי (שילוב מאוזן של מניות, אג"ח וכסף), מסלול מניות (פוטנציאל רווח גבוה יותר אך גם סיכון גבוה יותר), מסלול אג"ח (תשואה יציבה יותר אך פוטנציאל רווח נמוך יותר) ומסלולים נוספים. הבחירה במסלול תלויה בגילך, באופק ההשקעה שלך ובסובלנות שלך לסיכון. חשוב להתאים את המסלול למטרות החיסכון שלך ולעקוב אחר הביצועים שלו לאורך זמן.

כן, בהחלט אפשר לפתוח יותר מקרן השתלמות אחת. אין הגבלה רשמית על מספר קרנות ההשתלמות שאתה יכול לפתוח.

מדוע לפתוח יותר מקרן אחת?

  • מספר מקומות עבודה: אם אתה עובד בכמה מקומות עבודה, כל מעסיק יכול להפריש לקרן השתלמות נפרדת.
  • גיוון השקעות: אתה יכול לחלק את ההשקעות שלך בין מספר קרנות, כל אחת עם מסלול השקעה שונה, כדי להקטין את הסיכון ולהגדיל את הפוטנציאל לתשואה.
  • הטבות מס: אם יש לך קרן ותיקה (מעל 6 שנים) ואתה פותח קרן חדשה, תוכל להעביר את הוותק של הקרן הוותיקה לקרן החדשה ולמשוך את הכסף ללא מס.

מה חשוב לדעת?

  • תקרת ההפקדה: למרות שאין הגבלה על מספר הקרנות, יש הגבלה על הסכום הכולל שאתה יכול להפקיד לקרנות השתלמות בשנה.
  • דמי ניהול: פתיחת מספר קרנות כרוכה בדמי ניהול נוספים.
  • סיבוכיות ניהול: ניהול מספר קרנות דורש מעקב והשקעה של זמן.

למי זה מתאים?

  • עובדים בכמה מקומות עבודה: אם אתה עובד בכמה מקומות עבודה, פתיחת קרן השתלמות בכל מקום עבודה היא אופציה טובה.
  • משקיעים שרוצים לגוון את ההשקעות: אם אתה רוצה לגוון את ההשקעות שלך, פתיחת מספר קרנות עם מסלולי השקעה שונים יכולה להיות אסטרטגיה טובה.
  • מי שרוצה לנצל את הטבות המס: אם יש לך קרן ותיקה, פתיחת קרן חדשה יכולה לאפשר לך למשוך את הכסף ללא מס.

 

קרן השתלמות היא כלי חיסכון אטרקטיבי המציע מגוון הטבות מס. מעבר לפטור ממס רווחי הון על הרווחים שנצברו בקרן, קיימות הטבות נוספות כגון ניכוי הוצאות לעצמאים, הטבות למשיכת כספים בפרישה והעברת קרן מקופת גמל. ההטבות הספציפיות תלויות במצבך האישי ובשינויים בחקיקה. חשוב להתייעץ עם רואה חשבון או יועץ מס כדי להבין את ההטבות החלות עליך ולמקסם את החיסכון שלך. קרן ההשתלמות יכולה להיות חלק מתכנון פיננסי מקיף, ולסייע לך להבטיח את עתידך הכלכלי.

לקבלת הצעה אטרקטיבית ללא התחייבות התקשרו כבר עכשיו

או מלאו את פרטיכם למטה ואצור אתכם קשר בהקדם.

אייל כהןיועץ פיננסי

בואו נדבר

העתיד הפיננסי שלך מתחיל כאן! 

דילוג לתוכן