גמל השקעה

 כלי חיסכון גמיש המאפשר להשקיע את כספך בשוק ההון תוך ניצול הטבות מס שונות, ומבטיח עתיד כלכלי בטוח יותר

קופת גמל להשקעה היא פתרון חכם למי שמחפש להגדיל את חסכונותיו לטווח ארוך, תוך ניהול עצמאי של ההשקעות וליהנות מגמישות מקסימלית.

פוליסת חיסכון היא כלי פיננסי המאפשר לכם לחסוך כסף לטווח ארוך, תוך השקעה בשוק ההון. היא סוג של חוזה בינכם לבין חברת הביטוח, בו אתם מתחייבים להפקיד סכום כסף קבוע או חד פעמי, ובתמורה חברת הביטוח משקיעה את כספכם במגוון מסלולים.

הנה כמה נקודות חשובות לגבי פוליסות חיסכון:

  • גמישות: פוליסות חיסכון מציעות גמישות רבה, ומאפשרות לכם לבחור את מסלול ההשקעה שמתאים לכם ביותר, מתוך מגוון מסלולים ברמות סיכון שונות.
  • נזילות: הכסף בפוליסת חיסכון נזיל וזמין למשיכה בכל עת, אם כי משיכה לפני הזמן עלולה להיות כרוכה בתשלום מס.
  • חסכונות לכל מטרה: ניתן להשתמש בפוליסת חיסכון למגוון מטרות, כגון רכישת דירה, מימון לימודים, או פרישה מוקדמת.
  • ניהול מקצועי: הכסף בפוליסת חיסכון מנוהל על ידי מנהלי השקעות מקצועיים ומנוסים, אשר עושים את המיטב כדי להשיג תשואות גבוהות.
  • הטבות מס: פוליסות חיסכון עשויות לכלול הטבות מס שונות, כגון דחיית מס רווחי הון או פטור ממס על חלק מהרווחים.

"חיסכון לכל ילד" היא תכנית ממשלתית חשובה שמטרתה להבטיח עתיד כלכלי טוב יותר עבור ילדי ישראל. במסגרת התכנית, המדינה מפקידה מדי חודש כסף לחיסכון עבור כל ילד הזכאי לקצבת ילדים, וזאת בנוסף לקצבה המשולמת עבורו.

הנה כמה נקודות חשובות לגבי "חיסכון לכל ילד":

  • חיסכון אוטומטי: המדינה מפקידה כסף עבור כל ילד, ללא צורך בפנייה או רישום.
  • סכום ההפקדה: סכום ההפקדה החודשי משתנה מעת לעת, וניתן להתעדכן בו באתר המוסד לביטוח לאומי.
  • מסלולי חיסכון: קיימות שתי אפשרויות חיסכון: קופת גמל או בנק. ההורים יכולים לבחור את המסלול המועדף עליהם.
  • כספי החיסכון: כספי החיסכון ניתנים למשיכה על ידי הילד כשיגיע לגיל 18.
  • הכפלת החיסכון: הורים יכולים להכפיל את סכום החיסכון על ידי הפקדה נוספת מדי חודש.

למה זה חשוב?

  • עתיד כלכלי: התכנית מסייעת לילדים לצבור סכום כסף משמעותי לעתיד, שיכול לשמש אותם למטרות שונות, כגון לימודים, רכישת דירה או פתיחת עסק.
  • שוויון הזדמנויות: התכנית תורמת לצמצום פערים כלכליים ומעניקה לכל ילד הזדמנות שווה להתחיל את חייו הבוגרים עם בסיס כלכלי איתן.
  • עידוד חיסכון: התכנית מעודדת משפחות לחסוך כסף עבור עתיד ילדיהם.

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון גמיש ופופולרי, המאפשר לכם להשקיע בשוק ההון וליהנות מנזילות גבוהה. זוהי קופת גמל שאינה מיועדת רק לפנסיה, וניתן למשוך ממנה כספים בכל עת, אם כי משיכה לפני גיל 60 עשויה להיות כרוכה בתשלום מס.

הנה כמה נקודות חשובות לגבי קופת גמל להשקעה:

  • גמישות: קופת גמל להשקעה מציעה גמישות רבה, ומאפשרת לכם לבחור את מסלול ההשקעה שמתאים לכם ביותר, מתוך מגוון מסלולים ברמות סיכון שונות.
  • נזילות: הכסף בקופת גמל להשקעה נזיל וזמין למשיכה בכל עת, אם כי משיכה לפני גיל 60 עלולה להיות כרוכה בתשלום מס.
  • חסכונות לכל מטרה: ניתן להשתמש בקופת גמל להשקעה למגוון מטרות, כגון רכישת דירה, מימון לימודים, או פרישה מוקדמת.
  • ניהול מקצועי: הכסף בקופת גמל להשקעה מנוהל על ידי מנהלי השקעות מקצועיים ומנוסים, אשר עושים את המיטב כדי להשיג תשואות גבוהות.
  • הטבות מס: קופת גמל להשקעה עשויה לכלול הטבות מס שונות, כגון דחיית מס רווחי הון או פטור ממס על חלק מהרווחים.

למה לבחור בקופת גמל להשקעה?

  • גמישות: מתאימה לכל מי שרוצה לחסוך כסף לטווח ארוך, וליהנות מנזילות גבוהה.
  • חסכונות לכל מטרה: מתאימה למגוון מטרות, כגון רכישת דירה, מימון לימודים, או פרישה מוקדמת.
  • ניהול מקצועי: הכסף מנוהל על ידי מנהלי השקעות מקצועיים ומנוסים.
  • הטבות מס: עשויה לכלול הטבות מס שונות.

הכספים בקופות הגמל להשקעה מושקעים במגוון רחב של נכסים פיננסיים, בהתאם למסלול ההשקעה שבחרת. באופן כללי, הכספים מושקעים בשוק ההון, וניתן למצוא אותם ב:

  • מניות: חלק ניכר מהכספים מושקע במניות של חברות ישראליות ובינלאומיות, ממגוון מגזרים.
  • אגרות חוב: כולל אגרות חוב ממשלתיות, חברתיות, קונצרניות ומנייתיות.
  • קרנות נאמנות: קרנות נאמנות הן כלי השקעה המנהלים תיק השקעות מגוון, המאפשר לחוסכים גישה להשקעות שונות ללא צורך בהשקעה ישירה.
  • נכסים אלטרנטיביים: בחלק מהמסלולים, ניתן למצוא השקעות בנכסים אלטרנטיביים כמו נדל"ן, תשתיות, סחורות ועוד.

חשוב לציין:

  • חלוקת הנכסים משתנה: החלוקה בין סוגי הנכסים השונים משתנה בין מסלול למסלול, בהתאם לרמת הסיכון והתשואה הצפויה.
  • ניהול מקצועי: הכספים בקופות הגמל מנוהלים על ידי מנהלי השקעות מקצועיים, המנסים להשיג תשואה גבוהה תוך ניהול סיכונים.
  • גיוון: גיוון ההשקעות הוא עיקרון חשוב בניהול השקעות, ומטרתו להקטין את הסיכון הכולל של התיק.

כן, סכום ההשקעה השנתי בקופת גמל להשקעה הוא מוגבל.

הסכום המדויק משתנה מעת לעת ונקבע על ידי המדינה. הסיבה להגבלה היא לעודד חיסכון רחב יותר בקרב האוכלוסייה, ולאפשר לכל אחד ליהנות מהטבות המס והיתרונות של קופת גמל.

חשוב לציין:

  • עדכון שנתי: התקרה המותרת להפקדה מתעדכנת מדי שנה בהתאם למדד המחירים לצרכן.
  • קופות מרובות: ניתן לפתוח מספר קופות גמל על שם בני משפחה שונים, וכך להגדיל את סכום ההשקעה הכולל.
  • ניצול מיטבי: מומלץ לנצל את מלוא הסכום המותר להפקדה בכל שנה, כדי למקסם את הרווחים מהשקעה לטווח ארוך.

קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון פופולרי המציע מגוון יתרונות למשקיעים. הנה כמה מהיתרונות המרכזיים:

  • גמישות:

    • נזילות: ניתן למשוך את הכסף בכל עת ללא קנסות משמעותיים (מלבד מס רווח הון).
    • מגוון מסלולי השקעה: ניתן לבחור בין מסלולי השקעה שונים המתאימים לרמת הסיכון וסגנון ההשקעה שלך.
    • שינוי מסלול: ניתן לשנות את מסלול ההשקעה בכל עת ללא עלות נוספת.
  • טבות מס:

    • דחיית מס רווח הון: המס על הרווחים נדחה למועד המשיכה.
    • פטור ממס: במקרים מסוימים, ניתן ליהנות מפטור מלא ממס על הכספים הנמשכים.
  • פוטנציאל תשואה:

    • השקעה בשוק ההון: הכספים מושקעים בשוק ההון, מה שמאפשר פוטנציאל תשואה גבוהה יותר בהשוואה לחיסכון בבנק.
    • גיוון: ההשקעות מגוונות, מה שמפזר את הסיכון.
  • נוחות:

    • הפקדות אוטומטיות: ניתן להגדיר הפקדות חודשיות קבועות.
    • ניהול מקצועי: הכספים מנוהלים על ידי מנהלי השקעות מקצועיים.
  • יעדים שונים:

    • פרישה: קופת גמל היא כלי מצוין לחיסכון לפרישה.
    • מטרות קצרות טווח: ניתן להשתמש בקופה גם למטרות קצרות טווח יותר, כמו קניית דירה או רכב.

לסיכום, קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון גמיש המאפשר לך לבנות עתיד כלכלי בטוח יותר, תוך ניצול הטבות מס שונות ופוטנציאל תשואה גבוה יותר.

לקבלת הצעה אטרקטיבית ללא התחייבות התקשרו כבר עכשיו

או מלאו את פרטיכם למטה ואצור אתכם קשר בהקדם.

אייל כהןסוכן ביטוח ופנסיה

בואו נדבר

העתיד הפיננסי שלך מתחיל כאן! 

דילוג לתוכן